کدام وام بانکی بهتر است؟
وامهای بانکی در طرحهای مختلفی ارائه میشوند اما میتوان همه آنها در دو دسته کلی تقسیمبندی کرد. وامهای فوری و وامهای غیر فوری. در وامهای فوری شما نیاز به ایجاد سپرده و گذشت مدت مشخصی از آن ندارید. برای افرادی که نیاز فوری به وام دارند، تنها این نوع مناسب است. چون وامهای دیگر ممکن است خیلی زمانبر باشد.
برای اینکه بتوانید بهترین وام بانکی را انتخاب کنید باید شرایط خودتان را در نظر بگیرید. برای مثال ممکن است بانکی با سند ملکی، وام خوبی را ارائه دهد اما شما سند ملکی در اختیار نداشته باشید یا سندتان در رهن بانک دیگری باشد. در این صورت شما نمیتوانید از این وام استفاده کنید.
خیلی از انواع وامها نیاز به سپرده بلندمدت دارند. یعنی شما باید مبلغی را در بانک سپرده کنید تا بتوانید معادل درصدی از آن را در قالب وام دریافت کنید. این به شرطی به نفع شما خواهد بود که برای خریدی که در نظر دارید، به پول سپرده شده نیاز نداشته باشید. زیرا شما تا زمان تسویه کامل از سپرده خود نمیتوانید استفاده کنید.
همچنین مبلغی که به آن نیاز دارید هم مهم است. چون سقف انواع وام در بانکها یا موسسات مالی مختلف متفاوت است و باید بر اساس مبلغ مورد نیاز خود، یکی از بانکها را انتخاب کنید.
خرید وام مسکن
وام مسکن نیز یکی از وامهای معمولی است که در ایران به ازای سند ملکی پرداخت میشود. هرچند بانکهای مختلف در حال حاضر برای پرداخت وام مسکن اقدام مینمایند، اما اصلیترین مرجع پرداخت این وام بانک مسکن است. طرحهای بسیار متنوعی هم در این بانک برای دریافت تسهیلات مسکن وجود دارد که هر کس بسته به شرایطی که دارا میباشد میتواند از یکی از این طرحها استفاده کند.
در حال حاضر بانک مسکن، از طرحهایی مانند طرح مسکن جوانان، طرح مسکن زوجین یا خانه اولیها، طرح وام مسکن با اوراق بانک مسکن و چند طرح دیگر که تنها با ارائه سند خانه قابل دریافت است. البته شرایط و مبلغ هر کدام از این طرحها نیز با یکدیگر متفاوت است. در اکثر موارد خانهای که سند آن برای دریافت وام مسکن در رهن بانک قرار میگیرد، باید زیر ۲۵ سال سن داشته باشد.
میزان مبلغ وام نیز برحسب قیمت کارشناسی ملک در شهرهای مختلف متفاوت است. شهرهای بزرگ مانند تهران به دلیل بالا بودن قیمت مسکن، بیشترین مبلغ وام مسکن را دارا میباشند. وام مسکن خانه اولیها هم از دو طریق خرید اوراق یا داشتن حساب بانکی در بانک مسکن قابل دریافت است. البته میزان سود این دو روش با هم متفاوت است.
در روش خرید اوراق سود بانکی کمی بیشتر حساب شده اما بانک معمولاً سریعتر اقدام به پرداخت آن مینماید. البته زمان دریافت وام در بانک مسکن به بودجه شعبات مختلف آن نیز بستگی دارد. سند ملکی اصلیترین مدرک لازم برای دریافت این نوع وام میباشد.
خرید وام کالا
وام کالا نیز یکی از وامهای عمومی برای بانکهای ایران است که هر کدام از آنها با مدارک و ویژگیهای خاص خود اقدام به پرداخت این وام مینمایند. در این نوع وام بانک برای خرید برخی کالاها اعم از وسایل خانه مانند فرش، یخچال و ماشین لباسشویی و … به افراد وام میدهند. نرخ سود فعلی اکثر بانکها برای این نوع وام ۱۸ درصد است که معمولاً هم نیاز به ضامن کارمند با فیش کسر از حقوق خواهد داشت.
البته نوع کالا هم در بانکها با هم کمی تفاوت دارد. هر بانک این وام را برای فروشگاههای خاص طرف قرارداد با خود اعطا مینماید. برخی معیارها مانند خرید اجناس تولید داخل هم در بسیاری از بانکها از جمله شرایط دریافت این وام محسوب میشود.
خرید وام خودرو
وام خودرو هم همانطور که از اسمش پیداست، نوعی وام برای خرید خودرو میباشد که افراد میتوانند در زمان خرید خودرو از آن استفاده کنند. البته این وام تنها برای خودروهای داخلی توسط اکثریت بانکها پرداخت میشود. اصلیترین مدرک لازم برای دریافت این وام نیز خرید خودرو و ضمانت با فیش کسر از حقوق کارمندان رسمی دولت است. البته این نوع از وام دارای سقف مشخصی است که هرساله توسط بانکها اعلام میشود.
برای مثال در آغاز سال ۹۹ مبلغ این وام در اکثر بانکها تا سقف ۱۵ میلیون تومان پرداخت میگردد. سود آن نیز با نرخ ۱۸ درصد محاسبه میگردد. هرچند برای خودروهای گرانقیمت امروزی این وام خیلی قابلتوجه نیست، اما میتوان از آن برای پر کردن کمبود نقدینگی و یا ارتقاء مدل موردنظر خودرو استفاده نمود.
انواع وام بانکی در ایران
انواع مختلفی از وامها وجود دارند که برخی از آنا مختص به بانکهایی خاص بوده و برخی نیز بهصورت عمومی در اکثر بانکها قابل دریافت میباشد. بسته به نوع وام مدارک و ضمانتهای مختلفی هم برای هر یک لازم است که در این بخش بهصورت مفصل به توضیح آنها خواهیم پرداخت.
وام مضاربه
وام مضاربه از جمله وامهای تخصصی در بانکهای ایران است که بااینکه در همه بانکها اعطای آن رواج دارد، اما همه نمیتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. بانکها برای تأمین نقدینگی افرادی که فعالیتهای اقتصادی دارند، اقدام به پرداخت وام به آنها نموده و با درصدهای مشخصی در سود نهایی این فعالیت اقتصادی با آنها شریک میشود.
مضاربه قراردادی است که بین بانک بهعنوان تأمینکننده پول و تاجر و یا فعال اقتصادی بهعنوان شخص بسته میشود. داشتن مدارکی مانند پروانه کسب و مدارک مربوط به تأسیس کسبوکار و محل آن از اصلیترین مدارک لازم برای دریافت این نوع وام میباشد. طبق قانون مضاربه بانکها موظف هستند که یا بهصورت یکجا و یا بهصورت دورهای در دورههای مشخص مبلغ لازم برای مضاربه را برای مراجعهکنندگان تأمین کنند.
وام خرید ماشین آلات و تجهیزات یا مواد اولیه
یکی از وظایف بانکها در بانکداری اسلامی کمک به رونق اقتصاد و تأمین نقدینگی لازم برای کسبوکارهای سازنده در صنایع مختلف مانند کشاورزی میباشد. وام خرید ماشینآلات و تجهیزات یا مواد اولیه هم در همین راستا تعیینشده و از طرف بانکها به فعالین در این رسته اعطا میگردد. تقریباً همه وامها این تسهیلات را در لیست تسهیلات خود دارا میباشند.
میزان مبلغ این وام نیز بسته به قیمت مواد اولیه یا ماشینآلات لازم دارد. البته بانکها بسته به شرایط همه یا قسمتی از قیمت تمامشده چنین کالاهایی را میپردازند. این نوع وام معمولاً دارای یک دوره تنفس هم میباشد که در موارد خاص میتواند تا ۵ سال هم به طول بیانجامد.