وام آزاد با طلا

وام فوری با طلا

دریافت وام طلا یکی از سریع ترین راه های دریافت وام است که شما با امانت گذاشتن طلای خود به بین ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش طلای خودتون میتونید وام دریافت کنید.

در دریافت وام با طلا شما نیاز به هیچگونه ضمانتی ندارید و طلای شما ضامن شما هست.

مزایای دریافت وام روی طلا

دریافت وام با طلا برعکس دریافت وام از بانک در کمتر از یک ساعت پرداخت میشود و شما نیازی به انجام مراحل زمان بر اداری و بانکی ندارید. همچنین شما در دریافت وام با طلا نیازی به ضامن و یا دسته چک ندارید. از مزایای دریافت وام با طلا این است که شما میتونید با استفاده از طلاهای بی استفاده و طلاهایی که قصد فروش اون هارو ندارید استفاده کنید تا وام فوری دریافت کنید و نیاز مالی خودتون رو تامین کنید.

فروش طلا یا دریافت وام با طلا؟

معمولا وقتی نیاز مالی دارید اولین چیزی که به ذهنتون میرسه فروش طلا های بی استفاده تامین کردن نیاز مالیتون هست. اما وقتی شما طلایی رو میخرید بستگی به طرح طلای شما ۱۵ الی ۳۰ درصد اجرت طلا ساز هست و ۷ درصد هم سود طلا فروش بعلاوه ۹ درصد هم مالیات که جمعا چیزی بین ۳۰ الی ۴۵ درصد!!

اما وقتی شما تصمیم به فروش طلا میگیرید اجرت طلا ساز و سود فروشنده و مالیات از اون کسر میشه و عملا شما طلای خودتون رو حداقل ۳۰ درصد پایین تر به فروش میرسوند. و در صورتی که نیاز داشته باشید دوباره اون طلا رو تهیه کنید باز چیزی بین ۳۰ الی ۴۵ درصد باید بیشتر هزینه که بتونید دوباره اون طلا رو تهیه کنید.

اما با به امانت گذاشتن طلای خودتون و دریافت وام روی طلا ارزش طلای شما حفظ میشه و شما فقط ماهانه سودی کمی رو بابت وام فوری که دریافت کردید پرداخت میکنید و در آخر هم طلای خودتون رو پس میگیرد. همچنین با بالارفتن قیمت طلا شما به راحتی جلوی ضرر مالی خودتون رو میگیرید.

وام طلا مناسب چه اشخاصی است؟

وام طلا رو تمام اشخاصی که طلا بی استفاده دارند و برای تامین مالی خودشون قصد فروشش رو دارند مناسبه همچنین اگه نیاز فوری به نقدینگی دارید اما با توجه به شرایط سختگیرانه و یا حتی غیرممکن بانک ها مثل سپرده گذاری و داشتن ضامن کارمند و داشتن دسته چک و … نمیتونید از بانک وام دریافت کنید میتونید به راحتی با ضمانت گذاشتن طلای خودتون در کمتر از نیم ساعت مبلغ مورد نیاز خودتون رو دریافت کنید همچنین وام سیم کارت هم نوع دیگری از وام ها است که در کمتر از نیم ساعت پرداخت میشود.

گاهی اوقات افراد و کسب و کارها با نیاز فوری به تامین مالی مواجه می‌شوند. در این شرایط، اخذ وام از بانک‌ها می‌تواند گزینه مناسبی باشد. اما برخی متقاضیان امکان ارائه وثیقه یا معرفی ضامن را ندارند. در این موارد، استفاده از طلا به عنوان وثیقه می‌تواند راهکار مؤثری باشد.

انواع وام طلا

وام طلا، انواع مختلفی دارد که بسته به میزان طلا و تسهیلات مورد نیازتان، می‌توانید وام مناسب را انتخاب کنید. بانک‌ها،مؤسسات قرض‌الحسنه و حتی برخی پلتفرم‌های آنلاین، انواع بسیار متنوعی از وام طلا را تعریف کرده‌اند. بانک کارگشایی به عنوان معتبرترین اعطاکننده وام طلا، در حال حاضر سه نوع وام طلا دارد که شرایط و میزان هر کدام با دیگری متفاوت است.

وام قرض‌الحسنه

این وام، کوچک‌ترین وام طلا بانک ملی است. برای دریافت وام قرض‌الحسنه، با وثیقه‌گذاری حداقل ۲۵ گرم طلا، می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیارد ریال (۵ میلیون تومان) وام دریافت کنید. سود این وام، ۴ درصد و کارمزد ۷ درصد است. بازپرداخت این نوع از وام طلا، یک ساله است؛ البته بازپرداخت به صورت «یکجا» در پایان یک سال از دریافت وام خواهد بود.

وام جعاله

نوع دیگر وام طلا، وام جعاله است. برای دریافت این وام، باید ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را وثیقه‌گذاری کنید تا مشمول دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون ریال (۲۰ میلیون تومان) باشید. سود این وام، بیشتر از سایر انواع وام طلا و ۲۳ درصد است. برای دریافت وام طلا جعاله از بانک ملی، باید یک سپرده حداقل ۶ ماهه در این بانک داشته باشید. این وام هم بازپرداخت یک ماهه ندارد و بعد از گذشت یک سال از دریافت وام، به صورت یکجا بازپرداخت می‌شود‌.

وام ۵۰ میلیونی

این وام به صورت مسدودی دارایی طلا به شکل سپرده، سکه، شمش یا هر نوع دیگر از دارایی است. در واقع در سایر انواع وام طلا، باید طلای تزئینی را وثیقه‌گذاری کنید ولی در این نوع، سکه و سایر اشکال طلا هم قابل قبول هستند. بسته به میزان سپرده طلا، تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان) وام دریافت خواهید کرد. بازپرداخت این وام، برخلاف دو نوع قبلی، ماهانه است. اقساط به صورت ۶۰ قسط در مدت ۶۰ ماه هستند. سود دریافتی، ۲۳ درصد است.

ارائه طلا به عنوان وثیقه

اولین گام در فرآیند دریافت وام طلا ، ارائه طلاهای خود به بانک است. متقاضیان می‌توانند سکه‌های طلا یا شمش‌های طلا و حتی طلاهای زینتی خود را به عنوان وثیقه ارائه دهند. بانک پس از ارزیابی و تعیین ارزش طلا توسط کارشناس، میزان وام قابل اعطا را مشخص می‌کند.

مقایسه وام طلا در بانک های مختلف

بانک/موسسه	نوع وام طلا	سقف وام (ریال)	نرخ سود (درصد)	مدت بازپرداخت	سایر شرایط
بانک کارگشایی	وام رهنی با پشتوانه طلا	تا 2 میلیارد ریال	18%	6 ماهه یا یک‌ساله	طلا به عنوان وثیقه تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود.
بانک ملی ایران	تسهیلات طلایی	بین 1 تا 2 میلیارد ریال	حدود 18%	حداکثر 12 ماه	ارزیابی طلا توسط کارشناس بانک؛ تا 70% ارزش طلا وام داده می‌شود.
بانک آینده	وام طلا	متغیر (بر اساس ارزش طلا)	15%	بین 6 تا 12 ماه	طلا به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود؛ امکان دریافت تا 80% ارزش طلا به‌صورت وام.
بانک صادرات ایران	تسهیلات پشتوانه طلا	حداکثر 70% ارزش طلا	15% تا 18%	بین 6 تا 18 ماه	ارزش‌گذاری توسط کارشناسان؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا.
بانک پارسیان	وام طلا	تا 1.5 میلیارد ریال	16%	6 تا 12 ماه	نیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک می‌ماند.
بانک ملت	وام طلا (مرابحه)	بسته به ارزش طلا	18%	6 تا 24 ماه	امکان دریافت وام تا 75% ارزش طلا؛ شرایط وثیقه طلا و بازپرداخت منعطف.
بانک اقتصاد نوین	وام طلا	حداکثر 1 میلیارد ریال	حدود 15% تا 18%	حداکثر 18 ماه	طلا به عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود.
بانک دی	تسهیلات با وثیقه طلا	بین 500 میلیون تا 1 میلیارد	16% تا 20%	6 تا 12 ماه	نیاز به کارشناسی ارزش طلا توسط بانک؛ طلا در اختیار بانک می‌ماند.
بانک تجارت	وام طلا	متغیر بر اساس ارزش طلا	18%	تا 12 ماه	وام تا سقف 70% ارزش طلا؛ وثیقه طلا لازم است.