محاسبه سود وام بانکی

محاسبه سود وام بانکی و نحوه محاسبه سود وام بانکی 18 درصد، بر اساس نرخ سود سالانه و مدت زمان بازپرداخت انجام می شود که معمولا به روش اقساطی ثابت محاسبه می گردد. در این روش، فرمول اقساط بر اساس اصل و سود وام به گونه ای تنظیم می شود که مبلغ هر قسط در طول دوره بازپرداخت ثابت باقی بماند.

محاسبه سود وام بانکی و نحوه محاسبه سود وام بانکی 18 درصد بر اساس نرخ سود مصوب (مانند ۱۸ درصد سالانه) و مدت زمان بازپرداخت انجام می شود. در روش اقساط ثابت، فرمول محاسبه به گونه ای است که مبلغ هر قسط در طول دوره بازپرداخت یکسان باقی می ماند. برای این کار، ابتدا نرخ سود ماهانه محاسبه شده و سپس با اعمال فرمول اقساط، سهم سود و اصل وام در هر قسط تعیین می گردد.

آگاهی از نحوه محاسبه سود وام بانکی و فرمول اقساط برای هر وام گیرنده ضروری است، چرا که کوچک ترین خطا در محاسبات می تواند به پرداخت مبالغ اضافی یا مشکلات مالی منجر شود. به ویژه در وام های با نرخ سود بالا (مثلا ۱۸ درصد)، درک دقیق سهم سود و اصل در هر قسط به مشتریان کمک می کند تا از شفافیت مالی اطمینان یابند و از سوءاستفاده های احتمالی جلوگیری کنند.

با توجه به اهمیت این موضوع در این مقاله وام فا، در رابطه با نحوه محاسبه سود وام، ممنوعیت دریافت سود اضافه در تسهیلات تک قسطی مطالبی بیان شده و همچنین فرمول محاسبه درصد سود وام، روش محاسبه سود بانک به درصد بررسی شده است.

محاسبه سود وام بانکی

سود وام بانکی چیست؟ چگونه می توان آن را محاسبه کرد و روش های محاسبه آن کدام اند؟ متقاضی دریافت وام باید اطلاعات کاملی در رابطه با تمامی بخش ها و المان های دخیل در سود وام داشته باشد تا بتواند، به بهترین شکل ممکن و بر اساس نیاز مالی به انتخاب وام بانکی مورد نظر خود بپردازد.

◀️ موارد بسیاری در تعیین سود وام بانکی دخیل هستند که از مهم ترین آن ها می توان به بانک ارائه دهنده وام اشاره داشت. علاوه بر مورد مذکور، طرح دریافت وام نیز از اهمیت بسیاری برخوردار است. برای نمونه بعضی از وام های ارائه شده، هدف گذاری طولانی مدت دارند و به همین علت سود اصلی و نتیجه نهایی خود را طی چند سال ارائه خواهند داد.

◀️ برخلاف مورد مذکور بعضی از طرح ها برای مدت کم توسعه یافته اند و در مدت 3 ماه می توان بهترین وام را با کمترین شرایط دریافت کرد. بر همین اساس پیشنهاد می شود که متقاضی با مطالعه اطلاعات کامل در رابطه با انواع وام ها و همچنین نحوه ارائه آن ها، به انتخاب وام مورد نظر خود بپردازد.

◀️ به صورت کلی، سود بانکی بر اساس فرمول بخصوصی محاسبه می شود که در آن مواردی نظیر نرخ سود، مبلغ کلی وام و تعداد قسط ها دخیل هستند. با جاگذاری اعداد می توان با استفاده از این فرمول، سود وام بانکی را به صورت دقیق محاسبه کرد.

نحوه محاسبه سود وام بانکی

محاسبه سود وام بانکی دارای دو روش اصلی است. سود وام بانکی جدید و سود وام بانکی قدیم که هر کدام از فرمول محاسبه متفاوتی استفاده می کنند و در نتیجه دارای سود متفاوتی نیز خواهند بود. محاسبه سود وام بانکی با استفاده از فرمول های تعیین شده انجام می شود. پس از اینکه نوع وام و جدید یا قدیم بودن آن مشخص شد، می توان با استفاده از جایگذاری اعداد در کنار فرمول سود وام بانکی را محاسبه کرد.

◀️ یکی دیگر از روش های محاسبه استفاده از سایت های فعال در این زمینه است. به این صورت که متقاضی وارد محاسبه گر سایت می شود، سپس با وارد کردن مقادیر مختلف نظیر نوع بانک مد نظر، مدت باز پرداخت، طرح وام، مبلغ و همچنین تعداد اقساط سود وام بانکی را به صورت دقیق و صحیح محاسبه می کند.

◀️ مدت باز پرداخت زمانی است که متقاضی دریافت وام، مبلغ وام به همراه سود را پرداخت خواهد کرد. بازه زمانی پرداخت یا تعداد اقساط را نیز می توان انتخاب کرد که به صورت ماهانه یا سالانه است. مبلغ وام مهم ترین موردی است که متقاضی باید آن را مشخص کند.

◀️ در خصوص دریافت سود اضافه در تسهیلات تک قسطی نیز باید گفت که دریافت هرگونه سود اضافی در تسهیلات تک قسطی ممنوع می باشد. بر اساس بخشنامه ابلاغ شده به مدیران عامل بانک های دولتی، غیردولتی و موسسات اعتباری، برخی بانک ها هم روز پرداخت و هم روز سررسید را در محاسبه سود این تسهیلات لحاظ می کردند که منجر به دریافت سود اضافه می شد. بانک مرکزی اعلام کرد که در محاسبه سود وام تک قسطی تنها باید روز پرداخت (روز واریز به حساب مشتری) محاسبه شود و روز سررسید فقط در صورت تاخیر در بازپرداخت، به عنوان مبنای محاسبه وجه التزام تاخیر در نظر گرفته شود.

فرمول محاسبه سود وام بانکی

همانطور که اشاره داشتیم، فرمول محاسبه سود وام بانکی به دو شکل اصلی قدیمی و جدید مورد استفاده قرار می گیرد. در روش محاسبه سود بانکی قدیمی، کافی است با استفاده از فرمول زیر و جاگذاری اعداد متناسب به شکل درست سود را محاسبه کرد.

◀️ همچنین برای اینکه مبلغ قسط ها بر حسب ماه محاسبه شود باید از فرمول رو به رو استفاده کرد. مبلغ وام به علاوه مبلغ سود تقسیم بر تعداد اقساط. روش مذکور محاسبه سود وام بانکی به شکل قدیمی و با استفاده از آن فرمول بود.

◀️ در روش جدید محاسبه سود وام بانکی شاهد تفاوت های بسیاری هستیم و فرمول به صورت کلی تغییر کرده است. فرمول جدید به شکل زیر است.

◀️ برای محاسبه سود وام بانکی نیز باید از فرمول رو به رو استفاده کرد. مبلغ اصلی وام منهای مدت پرداخت اقساط به ماه ضرب در مبلغ کلی قسط. با استفاده از فرمول مذکور می توان به صورت دقیق، سود وام بانکی را با فرمول جدید محاسبه کرد.

نحوه محاسبه سود وام بانکی به درصد

یکی از المان های مهم و تاثیر گذار در محاسبه سود وام، بانک مورد نظر و ارائه دهنده وام خواهد بود. بسیاری از بانک ها دارای سود وام 18 درصدی هستند و در مدتی که متقاضی وام اقدام به دریافت هزینه نهایی خواهد کرد، این درصد بر روی مبلغ کل وام تاثیر داده می شود. به نحوی دیگر می توان گفت که هر چقدر اقساط وام بیشتر باشد، میزان پرداختی نهایی وام نیز بیشتر خواهد بود و به ضرر متقاضی می شود.

◀️ به همین علت فرد گیرنده وام باید سعی کند تا وام هایی را دریافت کند که دارای کمترین سود وام هستند. درصد کمی از بانک های فعال در زمینه ارائه وام، وام های خود را با سود 4 درصدی ارائه می کنند تا علاوه بر راحتی مشتریان بتوانند مخاطبین بیشتری را جذب کنند. محاسبه سود وام بانکی به درصد نیز با استفاده از فرمول های مذکور انجام خواهد شد.

◀️ البته قابل توجه است که بانک ها سود وام خود را به صورت درصدی اعلام می کنند، که در این شرایط دیگر نیازی به محاسبه سود وام بانک نخواهد بود. بر همین اساس افراد می توانند با توجه به بانک و میزان سود وام بانکی به درصد، انتخاب خود را انجام دهند.

روش محاسبه سود وام بانکی 18 درصد

منظور از وام با نرخ سود 18 درصد، وامی است که نرخ آن به شکل سالانه و بر مبنای 12 ماه محاسبه می شود و متقاضی وام، هر سال باید علاوه بر اقساط مشخص شده از سوی بانک، 18 درصد از  مبلغ وام را نیز به عنوان سود پرداخت نماید. بر همین مبنا در سال دوم، مبلغ باقی مانده از اصل وام، اساس محاسبه 18 درصد قرار می گیرد که مسلما متقاضی، مبلغ کمتری به عنوان سود پرداخت می کند، چرا که مبلغ بدهی شخص به بانک هرساله کمتر خواهد بود.

◀️ برای فهم بهتر، موضوع روش محاسبه سود وام بانکی 18 درصد در قالب یک مثال مطرح می شود. فرض بر این است که متقاضی 30 میلیون تومان وام با سود 18 درصد گرفته باشد که باید آن را طی 5سال با اقساط 762000 تومانی پرداخت کند. با محاسبه 18 درصد 30 میلیون تومان یعنی 5400000 تومان و 12 قسطی که پرداخت می شود، مجموعا مبلغ 9140000 تومان در سال اول پرداخت می شود.

◀️ ​با پرداخت سود سال اول، مبلغ باقی مانده از وام در سال دوم 26300000 تومان خواهد بود که 18 درصد آن 4734000 تومان است، نهایتا متقاضی در طی پنج سال پرداخت اقساط بابت اصل پول، 15 میلیون تومان، یعنی نیمی از مبلغ وام را به عنوان سود پرداخت می کند و بابت 30میلیون تومان وام دریافتی، مبلغ 45 میلیون تومان به بانک باز می گرداند.