فکرش را بکنید بدون اینکه سهام‌هایتان را بفروشید، ۲۰۰ میلیون تومان پول نقد در دست داشته باشید. طرح نقدینه دقیقا همین کار را می‌کند.

بسیاری از سرمایه‌گذاران بورس همیشه با یک چالش بزرگ روبرو هستند: نیاز به پول نقد بدون فروختن دارایی‌هایشان در قیمت‌های پایین. حالا راهکاری برای این مشکل پیدا شده است.

سازمان بورس با همکاری بانک‌ها طرحی را کلید زده که به سهامداران اجازه می‌دهد با وثیقه‌گذاری دارایی‌های خود، وام دریافت کنند. در این طرح، متقاضیان و فعالان بازار بورس می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام بگیرند. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن طی ۲۴ ماه زمان می‌برد.

طرح نقدینه؛ وام ۲۰۰ میلیون تومانی برای بورسی‌ها

فعالان بازار بورس برای استفاده از این فرصت باید به سراغ یکی از این پنج بانک بروند: ملت، تجارت، صادرات، رفاه کارگران و پست‌بانک.

البته برای دریافت این وام شرایطی هم وجود دارد. متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد، در سامانه سجام ثبت‌نام کرده باشد و حساب بانکی فعال در بانک منتخب داشته باشد.

همچنین داشتن بدهی معوق یا چک برگشتی (که سوءاثر آن رفع نشده باشد) در شبکه بانکی، مانع از دریافت این وام می‌شود.

نحوه دریافت وام با سهام

نحوه دریافت وام با سهام، از طریق وثیقه گذاری سهام، در حال حاضر، در بانک های ملی ایران و قرض الحسنه مهر ایران، امکان پذیر است. همچنین، ثبت سهام به عنوان وثیقه نیز، از طریق اپلیکیشن بانک های عامل ارائه دهنده تسهیلات، با داشتن شرط وثیقه سهام، انجام می شود. از شرایط وثیقه گذاری سهام نیز، می توان به ثبت نام در سامانه سجام و احراز هویت در آن، اشاره کرد.

با توجه به اینکه بسیاری از افراد، ممکن است بنا بر شرایط اقتصادی، نیازمند دریافت تسهیلات بانکی، برای حل مشکلات خود، باشند، در سال های اخیر نیز، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، طرح های تسهیلاتی زیادی را بر اساس شرایط و نیاز اقشار مختلف جامعه و از طریق بانک های عامل خود، ارائه کرده است.

یکی از این طرح ها، طرح ارائه وام با بورس و از طریق وثیقه گذاشتن سهام می باشد. ازر آنجا که دریافت وام با بورس، دارای شرایط خاصی بوده و متقاضیان، باید مدارک خاصی را برای دریافت تسهیلات ارائه نموده و نحوه گرفتن آن نیز دارای مراحل خاصی می باشد، لازم است تا متقاضیان دریافت وام با بورس، با این موارد آشنا شوند.

باتوجه به اهمیت نحوه دریافت وام بورس، برای سهامداران بازار بورس اوراق بهادار، در ادامه، در رابطه با نحوه دریافت وام با سهام، شرایط گرفتن وثیقه در بورس و نحوه وثیقه گذاری آن، برای اخذ تسهیلات با بورس از بانک های عامل، مطالبی آورده شده است.

شرایط دریافت وام با سهام

آن دسته از افرادی که قصد دریافت وام بدون سود و کارمزد را دارند، می بایست ابتدا، شرایط لازم، برای اخذ وام مورد نظر خود را از بانک های عامل، داشته باشند، در غیر اینصورت، امکان بهره مندی از تسهیلات مد نظر افراد متقاضی، از طریق بانک های نماینده ارائه طرح های تسهیلاتی، وجود نخواهد داشت. دریافت وام با سهام و وام بورس، که البته با سهم الشرکه امکان پذیر نبوده، نیز از این قاعده، مستثنی نمی باشد که در ادامه به توضیح آن می پردازیم.

به تازگی، سازمان بورس ایران، جهت سهولت اخذ وام های بانکی و وام بورس، برای سهامداران این بازار مالی، سهام های بورسی و فرابورسی، به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات، در نظر گرفته است. لازم به ذکر است، بر اساس شرایط گرفتن وثیقه در بورس و نحوه دریافت وام با سهام، ضروری است افراد متقاضی، در سامانه سجام، ثبت نام و احراز هویت کرده باشند و سپس، در سامانه وثیقه گذاری الکترونیک ستاره سمات ثبت نام نمایند.

همچنین، بر اساس بررسی های صورت گرفته از سوی سازمان بورس اوراق بهادار، جهت در نظر گرفتن سهام، به عنوان وثیقه به صورت الکترونیکی، برای سهامداران، مدارک، اسناد و مجوز های قانونی لازم، اخذ شده و زیر ساخت های لازم، در شبکه های بانکی، در حال راه اندازی می باشد.

افرادی که قصد دریافت وام مسکن زوجین را دارند، می توانند با داشتن شرایط دریافت و مدارک لازم برای وام زوجین، از طریق مراجعه به سایت loan.bank-maskan.ir، اقدام نمایند. 

نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با سهام

در بخش قبل، در رابطه با شرایط گرفتن وثیقه در بورس، توضیح دادیم و گفتیم که شرایط لازم برای وثیقه گذاری سهام، برای دریافت وام، توسط سهامداران بورسی و فرابورسی، به چه صورت است. در این قسمت نیز، قصد داریم در رابطه با این مساله که نحوه وثیقه گذاری سهام، چگونه می باشد، صحبت کنیم.

افرادی که دارای شرایط گرفتن وثیقه در بورس، می باشند، می توانند مراحل وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس را انجام دهند و در صورتی که شرایط آن ها، جهت اخذ تسهیلات مورد نظر، احراز شود، می توانند با استفاده از بورس، تسهیلات بانکی، دریافت نمایند. از این رو، در ادامه، در خصوص نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، توضیحات لازم آورده شده است.

وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، به این صورت می باشد که سهامدارن واجد شرایط وثیقه سهام، می بایست، پس از ارائه اطلاعات سهامداران، توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی، به بانک ها، از طریق اپلیکیشن های مرتبط به بانک مورد نظر، اقدامات مرتبط با وثیقه قرار دادن سهام، برای دریافت وام، را انجام دهند.

افراد متقاضی، پس از ورود به اپلیکیشن مرتبط با بانک مورد نظر خود، برای اخذ تسهیلات بانکی و طی نمودن مراحل انتخاب سهام، به عنوان وثیقه برای دریافت وام، یک پیامک، حاوی کد تایید یکبار مصرف، جهت احراز سجامی بودن سهامدار، دریافت می کنند. در صورت وارد کردن این کد تایید، در کادر مربوطه، در اپلیکیشن بانک، سهام افراد، جهت قرار دادن وثیقه نمایش داده می شود.

حال، سهامداران، می توانند سهام مد نظر خود را جهت وثیقه، تعیین نموده و سپس، تعداد سهام را برای وثیقه گذاری، جهت اخذ تسهیلات بانکی، انتخاب کنند. سپس، در نهایت، می بایست، افراد متقاضی، کارمزد وثیقه را پرداخت نمایند و به این ترتیب است که مراحل وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، به پایان رسیده و درخواست مربوطه، ثبت می گردد.

همچنین لازم به ذکر است که، طرح نقدینه سهامداران بورس امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن و فقط با توثیق سهام را فراهم کرده است. شرایط وام 200 میلیونی شامل داشتن سبد سهام حداقل دو برابر مبلغ وام، احراز هویت در سامانه سجام و نداشتن بدهی معوق می‌ باشد. 

افرادی که قصد دریافت وام خرید مسکن را دارند، می توانند با داشتن شرایط دریافت و مدارک لازم برای وام خرید مسکن، از طریق مراجعه به سایت www.bank-maskan.ir، اقدام نمایند.