راه‌های افزایش رتبه اعتباری بانکی

اعتبارسنجی یکی از خدمات جدید سیستم بانکداری کشور است که با استفاده از آن مشتری‌های خوش‌حساب از بد حساب متمایز می‌شوند. اگر قصد دریافت تسهیلات یا وام از بانک‌ها یا مؤسسات مالی را دارید، بررسی اعتبار مالی شما اهمیت زیادی دارد. برخی متأسفانه به‌دلیل داشتن سوابق نامطلوب مثل پرداخت‌نکردن بدهی‌ها، توجه‌نکردن به زمان پرداخت و به تعویض‌انداختن بدهی و … سوابق مالی نامناسبی دارند. اما چطور می‌توان اعتبار بانکی را افزایش داد؟

راهکار‌های مختلفی برای افزایش اعتبار نزدک بانک‌ها و سایر مؤسسه‌ها وجود دارد که با به کارگیری آنها، به‌مرور اعتبار شما بالا می‌رود و در دریافت تسهیلات یا وام دردسر‌های کمتری خواهید داشت. این روش‌ها شما را تبدیل به یکی از مشتریان خوش‌حساب می‌کنند که حتی بانک‌ها تصمیم می‌گیرند که برخی از محدودیت‌های خود را برایتان از بین ببرند.

برای دریافت وام بانکی کلیک کنید

در سامانه اعتبارسنجی چه اطلاعاتی بررسی می‌شوند؟

یکی از سؤالات متداول اغلب کاربران درباره اطلاعات بررسی‌شده در سوابق مالی سیستم اعتبارسنجی است. اطلاعاتی که در سیستم اعتبارسنجی بررسی می‌شوند عبارت‌اند از:

• اطلاعات کامل هویتی مشتری از شبکه بانکی بر اساس تاریخ آخرین به روزرسانی اطلاعات بانک‌ها
• تشریح کامل روند بازپرداخت تمام وام‌های دریافتی مشتری در نظام بانکی کشور به تفکیک قرارداد
• دریافت گزارش کامل وضعیت ضامن‌بودن مشتری در قرارداد‌های متفاوت
• ارائه گزارش تعداد استعلام رتبه اعتباری مشتری به دست تمام بانک‌ها
• ارائه گزارش وام‌ها و تسهیلاتی که از شبکه بانکی و مؤسسات اعتباری دریافت شده است
• بدهی‌های مالیاتی
• بدهی‌ها به اداره گمرک
• صندوق دانشجویی
• قوه قضائیه

آشنایی با انواع اعتبارسنجی بانکی

انواع اعتبارسنجی در روند افزایش امتیاز تأثیرگذارند. مثلاً فرض کنید که قصد اعتبارسنجی یک مجموعه را دارید، در این صورت باید بخش‌های مختلف آن مجموعه را بررسی کنید. بخش‌های مختلف سوابق مالی شرکت‌ها همواره نسبت به افراد حقیقی بیشتر است، برای همین کوچکترین اشتباهی در آنها می‌تواند امتیاز را به میزان قابل‌توجه‌ای کاهش دهد. اعتبارسنجی حقیقی همواره شانس بیشتری برای بالابودن امتیاز نسبت به حقوقی دارد.

برای مشاهده آگهی وام بانکی کلیک کنید

اعتبارسنجی حقیقی

اعتبار سنجی حقیقی را می‌توان در ۲ دسته‌بندی مختلف قرار داد که عبارت هستند از:

1. حقیقی مصرفی: افراد حقیقی مصرفی کسانی هستند که قصد خرید کالایی را به‌عنوان مصرف‌کننده دارند. کالا می‌تواند متنوع بوده و شامل انواع خودرو و کالا‌های مصرفی شود.
2. حقیقی حرفه‌ای: افرادی که در این دسته‌بندی قرار می‌گیرند، یک کسب‌و‌کار راه‌اندازی کرده‌اند و به‌دنبال دریافت وام یا تسهیلات برای رونق آن هستند. مثلاً یک مغازه‌دار که قصد خرید لوازم برای فروشگاه خود را دارد، در این دسته‌بندی قرار می‌گیرد.

اعتبار سنجی حقوقی

در اعتبارسنجی حقوقی شما سوابق مالی یک شرکت را بررسی می‌کنید؛ بنابراین باید به اطلاعات دقیقتری دسترسی داشته باشید. در اعتبارسنجی حقوقی علاوه‌بر وضعیت عمومی شرکت، مواردی مثل متغیر‌های درآمد، سکونتی، هویتی و … نیز بررسی خواهند شد.

چگونه رتبه اعتبار سنجی بانکی را افزایش دهیم؟

حالا به این سؤال می‌رسیم که چطور رتبه اعتبارسنجی بانکی را افزایش دهیم؟ در واقع شما باید تمام تلاش خود را کنید تا یک مشتری خوش‌حساب باشید قطعاً خودتان بهتر از هر کسی درباره سوابق مالی خود اطلاعات دارید؛ بنابراین اگر می‌خواهید اعتبار شما بالا برود، باید تمام نقص‌های پرونده خود را از بین ببرید.

از بین بردن سوابق منفی

تا به اینجای مقاله بار‌ها درباره از بین‌بردن سوابق منفی صحبت کردیم و این بار قصد داریم این موضوع را کاملاً باز کنیم. وقتی گزارش را دریافت می‌کنید، در لیست پیش‌رو می‌توانید سوابق منفی متعددی را ببینید. تمام این نواقص باید رفع شده و سوابق جدید و مثبتی به لیست اضافه کنید.

مثلاً فرض کنید که حساب‌های شما مسدود هستند، حالا باید مسدودیت حساب‌ها را برطرف کرده و حساب جدیدی باز کنید. همچنین باید از این به بعد متعهد شوید که تمام پرداخت اقساط خود را سر موقع و به‌صورت ماهیانه انجام می‌دهید. این نکته را در نظر داشته باشید که سوابق منفی بعد از گذشت ۷ سال در پرونده شما از بین ‌می‌روند؛ بنابراین تا جای ممکن باید از ارتکاب اشتباه بپرهیزید، در غیر این صورت شاید تا ۷ سال تبعات آن دامن‌گیرتان شوند. برخی افراد دچار ورشکستگی می‌شوند که سوابق آنها تا ۱۰ سال باقی می‌ماند تا مؤسسه‌ها و بانک‌های ارائه‌دهنده خدمات به‌خوبی درباره گذشته مالی این افراد اطلاعات کاملی داشته باشند.

برای دریافت وام از بانک کلیک کنید

داشتن حساب‌های متنوع

شما باید حساب‌های تجاری متعددی را برای خود باز کنید و از طریق آنها در بازار فعالیت داشته باشید. در واقع شما با استفاده از این حساب‌ها به بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر می‌فهمانید که استفاده از انواع مختلفی از حساب را تجربه کرده‌اید.

استفاده از حساب‌های قدیمی

شما باید مطمئن شوید که از حساب‌های قدیمی خود استفاده می‌کنید. در واقع ۱۵ درصد از سابقه اعتبار و امتیازی که می‌گیرید، به استفاده از حساب‌های بانکی قدیمی بستگی دارد. اگر می‌خواهید نمره خود را افزایش دهید، به‌جای استفاده از حساب‌های جدید، به‌سراغ حساب‌های قبلی خود بروید و با آنها کار‌های پرداخت و امور مالی‌تان را انجام دهید.

سیستم اعتبارسنجی برای بررسی سوابق مشتری‌ها عمر قدیمی‌ترین حساب و متوسط عمر همه حساب‌ها را در نظر می‌گیرد. حالا متأسفانه اگر حساب قدیمی نداشته باشید یا همه آنها مسدود‌شده باشند، متأسفانه امتیازتان به میزان قابل توجه‌ای کاهش پیدا می‌کند.

برخی تصمیم می‌گیرند که به یک‌باره چندین حساب اعتباری باز کنند که این موضوع تأثیر نامطلوبی برروی امتیاز آنها دارد. هر چه شما حساب‌های جدیدتری باز کنید، متوسط اعتبار عمر حساب شما پایین می‌آید و بانک‌ها یا مراکز ارائه‌دهنده خدمات اعتماد کمتری به شما خواهند کرد.

عدم استعلام گیری مداوم

یکی از متداولترین مشکلاتی که بسیاری از افراد دارند، متاسفانه استعلام‌گیری مداوم است. آنها با انجام برداشتن کوچکترین قدم مثبت سریعاً گزارش را بررسی می‌کنند تا از روند تغییرات مطلع شوند. این موضوع می‌تواند تاثیرات نامطلوبی برروی امتیاز دریافتی آنها بگذارد. در واقع با هر بار استعلام‌گیری، تاریخ استعلام در لیست تاریخ گزارش‌ها ثبت می‌شود. تاریخ استعلام‌ها تا ۲ سال نیز در پلتفرم نمایش داده خواهند شد که البته فقط ۱ سال روی سابقه شما تأثیر می‌گذارند.

با استعلام مداوم ۱۰ درصد از نمره اعتباری خود را از دست می‌دهید!

برای وام بانکی فوری کلیک کنید

پرداخت به موقع تمام صورت حساب‌ها

یکی از متداولترین کار‌هایی که به تنهایی می‌تواند امتیاز سامانه اعتبارسنجی را به میزان قابل‌توجه‌ای افزایش دهد، پرداخت به موقع همه صورت‌حساب‌ها است. هر چه پرداخت‌های شما به موقع و بدون دیرکرد باشند، قاعدتاً سیستم شما را مشتری خوش‌حسابتری به‌شمار می‌آورد و امتیاز بیشتری می‌گیرید.

اولین قدم پرداخت به موقع همه بدهی‌ها است. حتی اگر همه بدهی‌ها را پرداخت کرده‌اید و فقط یک بدهی مانده است، همان بدهی به تنهایی می‌تواند تأثیر نامطلوب خود را بگذارد؛ بنابراین باید مطمئن شوید که آن را نیز پرداخت کرده‌اید.

در برخی موارد شاید تمام بدهی‌ها را به موقع پرداخت کنید، اما با استعلام‌گیری هیچ تغییری در گزارش نبینید. حالا باید به‌جای استعلام مداوم کمی منتظر بمانید. انتظار شما به‌جای استعلام مداوم جلوی کاهش امتیاز را می‌گیرد. 

گاهی بدهی‌ها صرفاً به‌ دلیل دریافت تسهیلات یا وام نیستند؛ بلکه شما بدهی‌های مالیاتی دارید که باید آنها را پرداخت کنید. تا زمانی که مالیات خود را نپردازید، سیستم اعتبارسنجی بانکی همچنان امتیاز شما را منفی نشان می‌دهد. شما می‌توانید با استفاده از این سیستم درباره بدهی‌های مالیاتی به تعویق ‌انداخته اطلاع پیدا کرده و تمام اقساط خود را در این زمینه بپردازید.

پرداخت به موقع اقساط توسط افراد ضمانت شده

هر چند شاید در این مورد شما نقشی در پرداخت اقساط ندارید، اما همین که ضمانت مشتری بدحسابی را کرده‌اید، روی اعتبار شما تأثیر منفی می‌گذارد. شما اول از همه باید مطمئن شوید که طرف مقابل اقساط را در موعد مقرر پرداخت می‌کند و هیچ بدحسابی ندارد تا از ضمانت وی مطمئن شوید.

اگر حس می‌کنید شخصی مشتری بدحساب است و با بررسی سوابق مالی نیز از این موضوع مطمئن می‌شوید، چه خوب که ضمانت او را انجام ندهید، در غیر این صورت کوچکترین اشتباه او می‌تواند روی سوابق شما نیز تأثیر منفی بگذارد.

برای آگهی وام بانکی کلیک کنید

رفع اثر سوء چک‌های برگشتی

چک‌های برگشتی خبر از بدحسابی طرف مقابل می‌دهد. اگر شما نیز چک برگشتی داشته باشید، باید این حق را به سیستم اعتبارسنجی دهید که امتیاز شما را کم در نظر بگیرد. هر چه چک‌های برگشتی بیشتری داشته باشید، متأسفانه شانستان برای دریافت اعتبار زیاد از بین می‌رود.

افزایش اعتبار بانکی، راهی برای دریافت راحتتر تسهیلات

با افزایش اعتبارسنجی بانکی می‌توانید در مسیری راحت برای دریافت تسهیلات و وام قرار بگیرید. این سیستم در صورتی که امتیاز‌های بالا و نزدیک به ۹۰۰ به شما دهد، یعنی یک مشتری خوش‌حساب هستید که حتی برخی محدودیت‌ها را برایتان از بین می‌برند. اما اگر امتیاز شما نزدیک یا کمتر از ۴۰۰ بود، یعنی اینکه متأسفانه سوابق مالی خوبی ندارید و باید برای رفع مشکل چاره‌ای بیندیشید. با استفاده از ترفند‌هایی که در این مطلب معرفی کردیم، راهکار‌های مناسبی در اختیارتان قرار می‌گیرند.

سیستم افزایش اعتبار بانکی هر چند به سادگی توسط سیستم‌ها انجام می‌شود، اما اطلاعات دقیقی و کاربردی را در اختیارتان می‌گذارد که در موارد مختلف به کارتان می‌آیند. شما می‌توانید با استفاده از این اطلاعات بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی را متقاعد کنید که با وام درخواستی شما موافقت کنند. این گزارش در صورتی که شما را مشتری خوش‌حسابی به‌شمار آورد، تمام نگرانی‌های مؤسسه‌های مالی برای استفاده از اعتبار بانکی شما را از بین می‌برد.