وام فوری چیست و به چه معناست؟
وام فوری اصطلاحی است که بانک‌ها و موسسات مالی آن را به وام‌هایی اطلاق می‌کنند که از زمان اعلام درخواست وام گیرنده تا اعطای وام به او فقط بین ۲ تا ۴ روز کاری زمان لازم است.
بانک‌ها برای اعطای این مدل از وام کلیه مراحل اعتبار سنجی، تکمیل مدارک، تامین بودجه و واریز وام را در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌دهند.
یکی از اصلی‌ترین ویژگی‌های وام‌های فوری این است که مبالغ آن به نسبت سایر انواع وام، کمتر است. چنین وام‌هایی اغلب برای خرید کالای ایرانی اعطا می‌شود یا مناسب مستمری بگیرانی است که در بانک‌های خاصی حساب داشته باشند.
هم بانک‌های دولتی و هم بانک‌های خصوصی تحت شرایط خاص و ضوابط مشخصی به درخواست کنندگان وام فوری، وام می‌دهند. همچنین برخی از موسسات مالی اعتباری معتبر که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند نیز وام فوری می‌دهند. اگر عضو صندوق قرض الحسنه خانوادگی یا همکاری باشید هم امکان دریافت وام فوری را دارید.
چطور می‌توان از بانک‌ها وام فوری گرفت؟
به طور کلی برای گرفتن وام از بانک‌ها یا موسسات مالی و اعتباری به ۲ شیوه می‌توان عمل کرد:
شرایط دریافت وام فوری بانک‌های دولتی
یکی از اصلی‌ترین روش‌های سوددهی در بانک‌ها، فروش پول است. فروش پول به این معنی است که بانک‌ها به عنوان مراکز مالی معتبر در جهان، پول نقد را به شکل سپرده گذاری از مردم دریافت کرده و آن را به متقاضیان نقدینگی، وام می‌دهند. آن‌ها در ازای اعطای مبلغ بالایی از نقدینگی به مرور از دریافت کنندگان وام، سود می‌گیرند. نرخ این سود متغییر و بسته به نوع وام و مدت زمان تصفیه حساب افراد با بانک وام دهنده، متفاوت است.
این یکی از مهم‌ترین روش‌های کسب درآمد در بانک‌هاست؛ بنابراین همه بانک‌های دولتی و خصوصی اقدام به اعطای وام فوری می‌کنند. در ادامه به شما خواهیم گفت که بانک‌های دولتی تحت چه شرایطی و با چه مبالغی از سود به متقاضیان وام فوری، وام می‌دهند.
وام فوری یک روزه
در خصوص وام فوری یک روزه باید این طور توضیح داد که اکثر تسهیلات فوری ظرف 2 الی 4 روز کاری به مشتریان پرداخت شده، اما در مواردی ممکن است این مدت زمان تا حدودی افزایش یابد. گاهی اوقات افراد احتیاج زیادی به وجه نقد داشته و امکان صبوری ندارند که به همین دلیل بانک ها امکان ارائه تسهیلات یک روزه را نیز فراهم کرده اند.
عنوان وام فوری یک روزه در برخی از بانک های کشور مانند بانک رسالت شنیده شده و افراد واجد شرایط دریافت بدون ضامن، یک روزه و با سفته می توانند با ثبت درخواست در این مراکز در اسرع وقت وجه مورد نیاز را دریافت کنند، اما باید توجه داشت که امکان دارد واریز وجه 2 الی 3 روز کاری به طول انجامیده و تضمینی مبنی بر دریافت یک روزه وجود ندارد.
اگر چه امکان دریافت وام فوری یک روزه وجود داشته و این امر غیر ممکن به حساب نمی آید، اما افراد می بایست دو یا سه روز زودتر برای دریافت تسهیلات اقدام نموده تا با مشکل مواجه نشوند. دریافت وام فوری یک روزه در هر مرکز مالی شرایط خاصی داشته و نحوه بازپرداخت یا نحوه محاسبه سود بر اساس قوانین و میزان تسهیلات متغیر است.
وام فوری یک روزه بدون ضامن
یکی از شرایط دریافت وام های مختلف داشتن ضامن معتبر یا ارائه اسناد مختلف به بانک به عنوان ضمانت می باشد، برای مثال افراد می توانند از طریق ارائه سند ملک یا خودرو ضمانت بازپرداخت را انجام دهند. برخی از مراکز مالی نیز میزان تسهیلات اعطایی را بر اساس وثیقه تعیین کرده و به همین دلیل وجود ضامن اهمیت بسیاری دارد، اما باید توضیح داد که امکان دریافت کمک هزینه بدون هیچ ضمانتی نیز وجود خواهد داشت.
وام فوری یک روزه ۱۴۰۴ با توجه به شرایط ثبت نام وام بدون ضامن، غالبا به اشخاصی اعطا می شود که کارمند دولت بوده و حقوق دریافتی آنان جهت بازپرداخت و واریز قسط ها مناسب به حساب می آید، این افراد با ارائه فیش حقوقی خود به بانک ها و با تضمین این که از حقوق ماهانه برخوردار می باشند تا سقف خاصی وام دریافت خواهند نمود که نحوه محاسبه سود در هر مرکز بر اساس مدت زمان بازپرداخت تعیین می شود. لازم به ذکر است که علاوه بر کارمندان، بازنشستگان و مستمری بگیرها نیز امکان اخذ تسهیلات بدون ضمانت را داشته و از این مزیت بهره مند می گردند.
یکی از مهم ترین مواردی که در خصوص دریافت تسهیلات بدون ضامن، یک روزه و با سفته باید به آن اشاره کرد، این است که برخی بانک ها بدون ضمانت و بر اساس گردش حساب مشتری یا میزان سپرده گذاری به او وام داده یا سفته را به عنوان ضمانت مورد پذیرش قرار می دهند، اما مشتریان باید بدانند که لازمه اخذ کمک هزینه بدون هیچ ضمانتی مانند سفته یا سپرده داشتن حقوق کارمندی یا بازنشستگی و همچنین سابقه خوب در بانک است. به عبارتی دیگر دارندگان سابقه بدهی به بانک یا چک برگشتی غالبا از تسهیلات بدون ضامن بهره مند نخواهند شد.
وام فوری با سفته بانک ملی
امروزه افراد به دلایل گوناگون ممکن است نیاز به دریافت وام فوری و بدون ضامن داشته باشند که یکی از اصلی ترین مشکلات افراد وام گیرنده ارائه ضامن دارای شرایط ضامن بانکی به بانک است که در حال حاضر بانک ملی برای دریافت وام فوری خود این مانع را برای متقاضیان برداشته و تسهیلات بدون ضامن با عنوان وام فوری با سفته بانک ملی با شرایط به نسبت آسان تر به مشتریان خود ارائه می دهد.
سقف مبلغ وام فوری با سفته بانک ملی 100 میلیون تومان با سود 23 درصد است که به دو صورت به متقاضیان تعلق می گیرد دسته اول اشخاصی هستند که حقوق بگیر بانک ملی بوده و دسته دوم اشخاصی بوده که در بانک ملی حساب داشته و متناسب با اعتبارسنجی حساب انتخاب شده و تسهیلات دریافت می کنند همچنین افراد می توانند در بانک ملی با سپرده گذاری وام فوری دریافت کنند.
از شرایط اصلی ثبت نام وام فوری با سفته بانک ملی افتتاح حساب قرض الحسنه بوده که از فاکتورهای مهم این وام می باشد لازم به ذکر است که باتوجه به شرایط، درصورت نیاز ارائه فاکتورهای تضمین کننده وام گیرنده به بانک همانند ارائه نامه کسر از حقوق یا سفته لازم است.
نکات مهم در دریافت وام فوری
قبل از اقدام به دریافت وام فوری، متقاضیان باید چند نکته را در نظر داشته باشند:
بررسی شرایط وام:
متقاضیان باید شرایط وام را به دقت مطالعه کنند و از جزئیات مانند نرخ سود، مبلغ وام، و شرایط بازپرداخت آگاه شوند.
تأمین وثیقه:
برخی از وام‌ها ممکن است نیاز به وثیقه داشته باشند. متقاضیان باید بدانند که آیا قادر به تأمین وثیقه مورد نیاز هستند یا خیر.
مقایسه نرخ‌ها:
بهتر است متقاضیان نرخ‌های سود و شرایط وام‌های مختلف را مقایسه کنند تا بهترین گزینه را انتخاب کنند.
برنامه‌ریزی مالی:
پیش از دریافت وام، متقاضیان باید برنامه‌ریزی مالی دقیقی داشته باشند تا از بروز مشکلات در پرداخت اقساط جلوگیری کنند.
اعتبار سنجی:
بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً به اعتبار سنجی متقاضیان توجه دارند. بنابراین، داشتن سابقه مالی خوب می‌تواند شانس دریافت وام را افزایش دهد.
مزایا و معایب وام فوری
وام‌های فوری به دلیل سرعت و آسانی در دسترسی، محبوبیت زیادی دارند. با این حال، مانند هر نوع تسهیلات مالی دیگری، این وام‌ها نیز دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. در ادامه به بررسی این مزایا و معایب می‌پردازیم.
مزایا دریافت وام فوری
دسترسی سریع:
یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام‌های فوری، امکان دریافت سریع پول است. در بسیاری از موارد، متقاضیان می‌توانند در عرض چند ساعت یا چند روز وام خود را دریافت کنند.
فرآیند ساده:
برای دریافت وام‌های فوری معمولاً نیاز به مدارک پیچیده و فرآیندهای طولانی نیست. این وام‌ها با حداقل مدارک و شرایط قابل دریافت هستند.
کمک به رفع نیازهای اضطراری:
وام‌های فوری به افراد این امکان را می‌دهند که در مواقع اضطراری مانند پرداخت هزینه‌های پزشکی یا تعمیرات ناگهانی، به سرعت اقدام کنند.
عدم نیاز به وثیقه:
بسیاری از وام‌های فوری بدون نیاز به وثیقه یا تضمین ارائه می‌شوند که این موضوع باعث راحتی بیشتر در دریافت وام می‌شود.
وام فوری بانک صادرات
- مبلغ وام: بین ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
- سود وام: بین ۴ تا ۲۰ درصد
- میزان سپرده گذاری اولیه: بین ۱۰ تا ۵۰ درصد از اصل وام
- مدت زمان بازپرداخت: ۲۴ ماهه
- نیاز به ضامن: ضامن رسمی
وام فوری بانک صادرات نیز وامی است که به خرید کالای ایرانی اختصاص دارد. یعنی لازم است برای گرفتن وام از یک فروشگاه معتبر لوازم خانگی، پیش فاکتور خرید کالای ایرانی به مبلغ مورد نیاز وام را دریافت کنید.
وام فوری بانک تجارت
- مبلغ وام: بین ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
- سود وام: بین ۴ تا ۲۰ درصد
- میزان سپرده گذاری اولیه: بین ۱۰ تا ۵۰ درصد از اصل وام
- مدت زمان بازپرداخت: ۲۴ ماهه
- نیاز به ضامن: ضامن رسمی
وام فوری بانک ملی
- مبلغ وام: بین ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
- سود وام: بین ۴ تا ۲۰ درصد
- میزان سپرده گذاری اولیه: بین ۱۰ تا ۵۰ درصد از اصل وام
- مدت زمان بازپرداخت: ۲۴ تا ۳۶ ماهه
- نیاز به ضامن: ضامن رسمی (یک ضامن کارمند رسمی یا ۳ نفر ضامن حقیقی)
این وام به همه افراد ۱۸ سال به بالا که فیش حقوقی یا پروانه کسب داشته باشند، اعطا می‌شود. البته برای دریافت این وام باید رتبه اعتباری بالایی داشته باشید. همچنین ارائه پیش فاکتور از فروشگاه‌های معتبری که لوازم خانگی ایرانی می‌فروشند، ضروری است.
وام فوری بانک کشاورزی
- مبلغ وام: بین ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
- سود وام: بین ۴ تا ۲۰ درصد
- میزان سپرده گذاری اولیه: بین ۱۰ تا ۵۰ درصد از اصل وام
- مدت زمان بازپرداخت: ۲۴ ماهه
- نیاز به ضامن: ضامن رسمی
اولویت دریافت این وام، کشاورزان هستند. اما اگر بودجه کافی در اختیار بانک باشد، می‌تواند به غیر کشاورزان هم وام بدهد.
کم و بیش سایر بانک‌های دولتی نیز با همین شرایط و قوانین به درخواست کنندگان خود وام فوری می‌دهند. فقط به یاد داشته باشید که برای تهیه وام فوری باید در بانک مورد درخواست خود یک حساب قرض الحسنه داشته باشید. همچنین رتبه اعتباری شما که توسط بانک سنجیده می‌شود و به عواملی مانند چک برگشتی یا تصفیه دیگر وام‌ها در سایر بانک‌ها بستگی دارد، بسیار مهم است.
۱- درخواست وام فوری از بانک
در این حالت خود شما باید همه مراحل مربوط به سپرده گذاری، کسب امتیاز، اعتبار سنجی، اعلام درخواست وام، تامین ضامن و … را با بانکی که از آن وام درخواست کرده‌اید، طی کنید. در این حالت کل مبلغ وامی که دریافت می‌کنید در اختیار خودتان قرار می‌گیرد.
۲- خرید وام از کسی که درخواست وام فوری کرده است
اگر کسی تمامی مراحل اعلام درخواست وام و دریافت آن را به طور کامل طی کرده و واجد شرایط دریافت وام باشد، می‌تواند اعتبار دریافت وام خود را به هر فرد دیگری بفروشد. در چنین شرایطی شما به‌عنوان کسی که نیازمند وام فوری است احتیاجی به سپری کردن مراحل دریافت وام ندارید. فقط کافی است امتیاز دریافت وام فرد دیگری را با قیمت توافقی (که اغلب ۱۰ درصد مبلغ کلی وام است) خریداری کنید.
روش‌های محاسبه سود وام فوری در ایران
محاسبه سود وام فوری یکی از نکات مهمی است که متقاضیان باید به آن توجه کنند. در ایران، روش‌های مختلفی برای محاسبه سود وام‌ها وجود دارد:
نرخ سود ثابت:
در این روش، نرخ سود وام در طول دوره بازپرداخت ثابت است. به این معنا که متقاضی از ابتدا می‌داند که چه مقدار سود باید پرداخت کند. این روش برای بسیاری از متقاضیان جذاب است زیرا امکان برنامه‌ریزی مالی را فراهم می‌کند.
نرخ سود متغیر:
در این روش، نرخ سود بر اساس تغییرات بازار یا نرخ‌های مصوب بانک مرکزی متغیر است. در نتیجه، اقساط ماهانه ممکن است در طول دوره بازپرداخت تغییر کند. این روش ممکن است برای برخی از متقاضیان ریسک‌پذیر مناسب باشد.
شرایط دریافت وام فوری بانک‌های خصوصی
یکی از تفاوت‌های بانک‌های خصوصی با بانک‌های دولتی در مبلغ وام‌های فوری است. معمولاً بانک‌های خصوصی در مورد وام‌های فوری کمی دست و دلبازتر عمل می‌کنند. ضمن آنکه اغلب زمان کمتری هم طول می‌کشد تا وام را به متقاضی پرداخت کنند. این بانک‌ها اغلب در خصوص سود دریافتی و مدت زمان بازپرداخت وام سختگیرانه عمل می‌کنند. یعنی وام را با مبلغ بالاتر و سریع‌تر پرداخت می‌کنند اما مدت زمان کمتری را به مشتری فرجه می‌دهند تا وام را بازگرداند.
نکته دیگر این است که عموماً بانک‌های خصوصی دخالتی در مصرف مبلغ وام ندارند. یعنی شرط خرید کالای ایرانی یا برند خاص را برای اعطای وام قائل نشده و به وام گیرنده‌ای که شرایط لازم برای دریافت وام را داشته باشد، مبلغ مورد درخواست را اعطا می‌کنند.
بانک‌های پاسارگاد، پارسیان، دی، گردشگری، ایران زمین، سامان، آینده و تقریباً همه بانک‌های خصوصی دیگر با شرایطی نظیر آنچه در خصوص بانک‌های دولتی گفته شد، اقدام به اعطای وام می‌کنند.
شرایط دریافت وام فوری از صندوق قرض الحسنه خانوادگی
یکی از مزیت‌های مهم عضویت در صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی این است که اغلب در این صندوق‌ها امکان دریافت وام فوری وجود دارد. معمولاً مدیران و متصدیان این صندوق‌ها طبق قواعد خاصی که یکی از مهم‌ترین آن‌ها خوش حسابی طرف درخواست دهنده وام در پرداخت اقساط است، اقدام به اعطای وام به او می‌کنند.
شرایط دریافت وام از این صندوق‌ها متفاوت است. صندوق‌های قرض الحسنه خانوادگی که به اندازه کافی با سابقه و معتبر باشند اغلب مبلغی را برای اعطای وام فوری به اعضای خود کنار می‌گذارند.
بهتر است اگر قصد عضویت در یکی از این صندوق‌ها را دارید از متصدیان و مدیران آن سوال کنید که آیا شرایط اعطای وام فوری در آن‌ها فراهم است یا خیر؟